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首席风控官2018年新年感言

点石金融18/01/02

     

      2017年挥手告别,新的一年已经掀开序幕。

      回顾过去的一年,不愧为金融监管的“元年”,二会、五年一次的金融工作会、十九大均有较大篇幅涉及到金融监管,一行三会相继密集出台的多个文件让2017年获得了“金融业史上最严监管年”称号,监管对象不仅有银行、证券、保险、基金、信托等大象,更有互联网金融、小贷等多种社会金融机构,监管的目的非常明确,把金融扭转到社会经济发展的主轨道、防范化解系统性风险;监管的意义也非常深远,金融将回到以实体经济为基础,乱象繁生的金融态势也得到了很好的遏制和清理。

     

      年末的“全国经济工作会议”再一次把防范金融系统性风险作为2018年“防范化解重大风险、精准扶贫、污染防治”等三大目标之一,因此,可以预见,即将来临的2018年,金融在继续巩固和推进2017年金融监管成效的基础上,将扩大监管的广度和深度,促使金融尽早回归本源,强化金融为实体服务,加快脱虚向实的步伐。


      点石金融,是一支“有使命、有责任、有担当”的金融团队,我们以回归金融本质,自觉构建良好金融秩序为使命;以风控为核心,培育百姓理性投资为责任;以为实体经济服务,架设居民直接投资桥梁为担当。是我们的初心和坚持,让我们在每次监管文件出台都能自豪的发现,我们没有偏离金融的主轨道,我们在顺应时势对我们金融人的需要、在响应社会和政府的号召,坚持以服务实体经济为目标、坚持以夯实社会经济基础为己任,完全符合当前监管的本意和需要!

新年到来之际,先预祝大家在良好的金融大环境下,投资不断收益、财富不断增长、身体日益健康、家庭继续和美!同时,对共同关心的投资安全问题和大家一起交流。


一、理财“三性”原则是理性投资的基本原则

    “安全性、流动性和收益性”永远相辅相成。流动性越强的产品,一定是安全性较高,但收益性会相对较差(如银行存款);一昧的追求高收益,其风险程度也会随之较高(如民间高利贷)。因此,投资一定要理性,根据自己的风险接受程度合理的选择“三性”的平衡点。个人看法如下:

1、安全性:要有风险分析能力,能对融资项目做未来风险的分析,并根据不同风险制定不同的应对办法和预案。


2、流动性:一般指借款期限。太短或太长都不理性。太短则用钱的人资金使用效率低,过长则有资金闲置的可能。按照社会平均资产周转速度,以3个月最佳,平均3个月才能让用你钱的人去赚到钱还你本息,不至于时间过短钱没回笼拆东墙补西墙总有资金断链时,也不至于钱回笼了不及时还清债务有膨胀心里。

3、收益性:要能抵制诱惑。按当前社会平均收益,合理的理财收益在8%--12%,低于8%,难于抗通胀,高于12%,得当心别人赚不到利息钱给你最后无非是把你本金圈走。


二、掌握真实用途是安全理财的基础

      千万别以为钱投出去只管收益,不管是投项目还是做理财,甚至《中国人民银行、银监会、证监会、保监会、外汇局关于规范金融机构资产管理业务的指导意见(征求意见稿)》后的银行理财,投资时都应该对资金用途做必要的了解。首先,应该了解资金的使用是否合法,资金需要正常的用途才能正常的获利生息,避免把你的资金用于赌、毒、高利贷等非法经营上,一旦挨上这类非法经营,可以说,你的投资终究会有去无回;其次,应该了解正常资金用途的方向,是用于临时性周转?流动资金补充?还是固定资产的建设?每一种用途将适合不同的期限和不同的收益以及不同的还款来源,临时性周转是超短期,还款来源为现金流;流动资金的补充为短期,还款来源也为现金流;固定资产建设为长期,还款来源决定于项目的盈利能力。


三、把握还款来源是安全投资的根本

      还款来源是否明确直接决定了你的投资能否及时安全回收。真实用途决定了还款来源,如借钱还债,意味着到时还需要借钱还你;如借钱赌博,一旦输了哪有钱还本;如借钱经营,经营过程中进出的资金可以随时用来还款;如借钱搞厂房建设、采购设备,那新增的设备产生的收益和折旧可以用来还款…因此,千万别只相信房产、车辆等抵押品,这只是属于还款来源的一个补充,只重抵押不明确直接还款来源,是属于本末倒置!


四、借款金额是安全投资的重要影响因素

      任何一个借款人都有债务承受范围,超过了能力就算是过度负债,不管业务再好、生意再兴,过度负债都将会严重影响债务的偿还。其一,过度负债意味着没有足够的业务支撑资金的真实用途;其二,过度负债容易导致膨胀的扩张心理;其三,过度负债将影响还款的正常和持续。


      以上是投资需要重点把握的几个基本因素。点石金融正是基于以上的基本认识,从细节上、技术上等多层面展开构建风控体系,比如:借款人的准入、还款来源——现金流的闭环、借款金额的限定、借款的真实用途、借款期限的设定、借款利率的确定等等,坚持践行以安全为核心的经营理念,为广大百姓架设了直接投资的桥梁、提供了安全、稳定、长期的投资渠道,并取得了直至目前仍保持0逾期的良好业绩!


      2018年,点石金融将继续坚持回归金融本质,坚持服务实体经济,坚持以合规和风控为核心,将积极主动参与到良好的金融环境和金融秩序的建立中,以自身的“使命、责任和担当”,为社会切实解决实体经济的融资困境和居民投资安全渠道匮乏的现实问题,以“匹夫之责”为当前社会经济和金融结构的调整、为居民财产性收入的增长奉献绵薄力量!



                                                                                                            宋志凌


                                                                                                        2017年12月31日

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